房贷利率最新消息2023，首套房贷利率将进入“3”时代

2022年9月，央行、银监会发布通知，强调6-8月房价连续3个月下跌的城市，可以自行调整房贷利率，甚至取消房贷利率下限。2023年1月5日，调控再次加码。央行、银监会发布《建立首套房贷利率政策动态调整机制》，明确新建商品住房销售价格同比连续3个月下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套房贷利率下限。

这意味着房贷利率的调整从“通知”变成了“长效机制”。对于刚需来说，除了开发商直接降低房价，房贷利率下调是最实惠的措施。举个很简单的例子，假设房贷总额为100万元，30年等额本息还款，那么房贷利率每降低0.2个百分点，还款总额将减少4万元。为了促进购房消费，目前很多城市发放的购房补贴最高只有2万元，可见房贷利率下调的影响有多大。

克而瑞研究院数据显示，2023年1月以来，截至2月8日，全国33个典型城市房贷利率下调至“3时代”，超过20个地级市出台文件下调首套房贷利率下限。如南宁首套房贷利率已降至3.7%，郑州、厦门、福州、长春等热门二线城市房贷利率降至3.8%，三四线城市韶关、珠海、株洲房贷利率降至3.7%。除了将房贷利率降至4以下，不少城市还出台了住房补贴新规。

也就是说，在不到一年的时间里，部分城市的房贷利率已经从4.9%降到了3.7%。100万的房贷总额，30年等额本息还款，月均还款从5307.27元下降到4602.83元，还款总额直接减少25.36万元，相当于很多家庭一整年的总收入。所以，对于未来准备买房的家庭来说，需要关注的问题只有两个。一个是未来是否会有更多城市进入“3时代”，另一个是未来房贷利率是否会进一步下调或反弹。

首先我们来看第一个问题。显然，未来会有更多城市将房贷利率降至4.0以下。原因很简单。如前所述，33个降息城市中，不乏热门二线城市和新一线城市。对于这些城市来说，每年都有大量人口涌入，这意味着住房需求不会短缺，房价更有弹性。换句话说，如果这类代表性城市需要不断降低房贷利率来刺激需求，

同时，降低房贷利率不仅可以让市场回暖，还可以解决城市的住房库存问题。目前，住房供过于求是不争的事实。截至2022年11月底，100个重点城市商品住宅广义库存已增至28.5亿平方米，37个城市新房周期超过2年，50个城市超过20个月。换句话说，相对于房价的涨跌，一个更明显的问题出现了，那就是如果楼市进一步冷淡，未来可能会出现多余的房子“无人接盘”的问题，因此未来会有更多的城市房贷利率进入“3时代”。

其次，我们来看第二个问题，未来房贷利率是否会进一步下调或反弹。在当前楼市“分化”明显的背景下，人口成为决定房价走势的关键因素。因此，对于位置偏远、人口持续流失、缺乏核心支柱产业的城市，房价可能会继续下跌。仅靠降低房贷利率可能难以扭转局面，可能会有更多刺激市场的措施。

所以对于今明两年准备买房的家庭来说，有两点需要注意。一、在地段或城市的选择上，尽量优先选择典型城市的热点地段，使房子具有更强的抗跌性能和更好的保值能力。其次，在经济不足的情况下，买房不需要背负太高的房贷。未来会有更多城市进入“3时代”，买房难度会降低。同时，未来房价上涨的支撑也将失去。真的没有必要像过去那样急着买房了。