提前还了房贷让我后悔不已，能转为3.8%的低利率我竟然选择了提前还款

过完年，报复性消费未至，报复性还贷将至，各路网红都在分享自己的房贷提前还了省了多少万，又省了多少万。很多朋友都在蠢蠢欲动，但是不到万不得已的情况下，一定不能提前还清贷款。有不少朋友在提前还款之后大呼“提前还了房贷让我后悔不已，能转为3.8%的低利率我竟然选择了提前还款！”

一、提前还贷为什么人人挤破头?

除了几年来从众心理和疫情累积的焦虑感之外，不外乎两点：钱不好赚，利息也降下来了，拿在手里赚的还不如房贷的利息多呢!

在目前不是很理想的经济环境下，投资和股票交易都可能存在相当大的产生的收益可能并不多。由于利率已经大幅下降，尽快还清任何现有按揭贷款似乎是更为明智的选择。

比如苏州，去年第一笔房贷利率是5.8%，现在已经降到3.8%。如此算来，100万元的首套房贷月供，可以为自己省下一笔不小的开支。

三、30年还贷利息差毫无意义

很多人除了觉得银行肯定赚得盆满钵满外，并不了解房贷的真正意义。

很多对房贷不熟悉的人担心利率，觉得尽快还清房贷是明智之举，防止自己的钱因通胀而贬值，无可厚非。

而且，在考虑房屋升值因素时，久而久之就能带来天壤之别;如果房屋升值20%，那么90万元的初始首付多出18万元元的房屋多出42万元——这凸显出30年单息差甚至更大的杠杆力量。

关键其实是时间--30年的总利息数字看起来已经大于本金(300万):但这里面隐含着30年的时间牵引力量--数字看起来暴涨，但却很难保证购买者的收益增加。

也就是说，30年还贷利息之差，对于大多数人而言，可以忽略不计。

主要还是自己的房子是否仍然具备升值潜力的问题。

再者，考虑到通货膨胀的因素，贷款利率虽然多，但是后面的钱越来越不值钱了，按揭贷款是最合算的一辈子贷款，工资越越高，月供就越省。

四、现金才是抗风险的王道

从2020年开始，每个人都太不容易了，尤其是普通老百姓。随时可能面临收入完全流失的情况下，人们可支配的资金越来越少。

这对于那些靠房租、票据、食物等等稳定的现金流来维持生活开支的人来说，可能会尤为担心。

教育、退休、医疗等也在这些现金紧张的时期日趋不稳定。可以理解的是，这些担心会让人在不确定自己未来是否有能力自食其力的情况下，产生不可承受之感。

也就是说，我们这些老百姓抗风险的能力是很低的。

大家对未来的担心都很理解，生怕以后不能按时还贷。

而此时最重要的是生活质量和短期内的现金流状况。

说到底，现在最主要的着眼点应该是在这些困难时期维持一定生活水平的关键因素——住房、衣物、交通、食品等生活质量和眼前需要。

后面:

最后说一下提前还贷最不适合哪几类人群。

1、非常低的公积金贷款利率，不推荐偿还。

2、贷款年限已经过半的不用还款，因为剩余利息很少，提前还款不划算。

3、可以转为3.8%利率的推荐，同样是省利息，转为3.8%的房贷利率，可以不消耗自己的现金储备，提高家庭抗风险能力。

当然，具体到每个人的情况是不一样的。